Центральный банк России 7 ноября отозвал лицензию на ведение банковской деятельности у крупнейшего банка Чувашии — «Чувашкредитпромбанка». Большинство вкладчиков банка были физическими лицами — по программе страхования вкладов им полностью вернут их вложения, но только если они были меньше 1,4 млн руб. Судьба юридических лиц, в том числе почти двух сотен управляющих компаний и товариществ собственников жилья, которые имели счета в банке, пока остается неясной.
Что случилось?
Банк России 7 ноября опубликовал приказ, в котором сообщил об отзыве лицензии банка «Чувашкредитпромбанк» из-за нарушения российских законов и нормативных документов ЦБ.
Во-первых, претензии к банку были из-за несоблюдения законодательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма — «Чувашкредитпромбанк» предоставлял неполную информацию о сделках, подлежащих обязательному контролю.
Во-вторых, ЦБ заподозрил банк в сомнительных операциях по продаже наличной валюты.
В третьих, банк нарушал порядок расчета собственного капитала и занижал величину необходимых резервов на случай потенциальных потерь. «Чувашкредитпромбанк» выдавал множество кредитов компаниям без адекватной оценки их реальных возможностей по возврату долга.
Ну и наконец, по информации ЦБ, банк нарушал федеральные законы о банковской деятельности, из-за чего Банк России в течение 12 месяцев перед отзывом лицензии принимал менее жесткие меры и ограничивал прием банком вкладов физлиц.
Какой ущерб?
По информации министра юстиции и имущественных отношений Чувашии Натальи Тимофеевой, в банке было 35 тыс. 288 вкладов физических и юридических лиц, а общая задолженность банка по вкладам составляет 3,9 млрд руб. «Чувашкредитпромбанк» был в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, а значит, большинству вкладчиков (по оценке главы Чувашии Михаила Игнатьева — 90%) вернут накопления. Но только физическим лицам и тем, чьи вклады меньше 1,4 млн руб.
Иначе дело обстоит с вкладами организаций — у них страхование добровольное, поэтому не все вклады могут быть застрахованы. По оценке правительства Чувашии, 187 управляющих компаний и товариществ собственников жилья держали свои счета в «Чувашкредитпромбанке». Общая сумма этих счетов — 200 млн руб. Вернутся ли эти деньги владельцам — неизвестно, но Михаил Игнатьев считает, что коммунальные организации, которые доверились банку, виноваты сами.
«Чувашкредитпромбанк» и власти Чувашии
По мнению главы Чувашии, власти республики не несут ответственности за поведение банка и ситуацию, в которой он оказался, поскольку контрольный пакет «Чувашкредитпромбанка» у властей Чувашии был 14 лет назад. На 21 декабря 2018 года республика владела 36,29% акций банка и пыталась от них избавиться.
Иначе выглядит связь банка с первым президентом Чувашской республики — Николаем Фёдоровым, ныне членом Совета Федерации. Крупнейшим владельцем акций банка 46,6% была «Волжская инвестиционная компания» (ВИК) — один из проектов Фёдорова. Руководили этой компанией выходцы из московской адвокатской коллегии «Клишин и партнеры», к которой президент имел непосредственное отношение.
ВИК владела в том числе и обанкротившимся региональным оператором коммунальных услуг «Коммунальные технологии» (КТ), регулярно брала займы у собственного банка, а КТ раздавала перед своим банкротством деньги связанным с Фёдоровым людям. Подробнее об этом вы можете прочитать в расследовании «7x7» «Тариф попутал».
Что будет дальше?
Центробанк назначил «Чувашкредитпромбанку» временную администрацию и управляющего — Елену Пожарскую. Она со своими подчиненными проанализирует, нужно ли будет "банкротить" банк и, если да, не было ли в этом злого умысла. Временная администрация оценит задолженность банка перед кредиторами. Она уже создала новые счета, куда взявшие кредиты в банке должны их возвращать.
Администрация планирует начать выплаты физическим лицам по программе страхования вкладов 21 ноября.
